微軟推動金融服務轉型,揭示四大關鍵策略與三大藥方

微軟深耕金融業多年,從應用平臺優化、企業生產力架構優化、核心基礎架構優化等各個面向,協助許多金融業客戶進行不同階段轉型;隨著雲端世代來臨,更以大數據分析與預測,為金融業者裝備完備武器,以因應瞬息萬變的金融趨勢,微軟集結了多年的技術與輔導實務經驗,鄭重於臺灣推出《數位金融》(Digital Finance)刊物,創刊號中揭露微軟揭示數位金融四大趨勢與三大藥方,限量發行500本,鎖定臺灣金融業高階經理人,期盼藉由引介國內外最新金融業與科技趨勢與案例,協助國內外金融機構順利搭上轉型列車。

數位化、行動化、創造客戶體驗三大手段 讓銀行服務無時不用、無所不在

灣微軟營運暨行銷事業群總經理康容引申創始人比爾蓋茲(Bill Gates)曾說過Everybody needs banking but nobody needs a bank.” (每個人都需要銀行所提供的服務,但實體銀行並不是必須的)。《數位金融》(Digital Finance)特刊的誕生正是為了協助國內金融業高階經理人因應金融業未來的挑戰與趨勢。本期創刊號特別全篇轉載Bank 3.0 -銀行轉型未來式》的作者、在行動銀行領域占有一席之地著名未來學家布雷特金恩(Brett King)接受微軟 On Windows》雜誌的專訪。金恩表示,金融業正經歷著根本性的改變,新創企業的萌芽,光在2015 年,全球就有超過45,000 家的新創企業,背後投資金額光是美國就達300 億美元,依據傳統方式營運的企業勢必需要轉型,也只有願意與時俱進的企業才有生存的機會。金恩認為,金融業未來的機會即為「數位化」、「行動化」與「創造客戶體驗」三大手段,才能將以往實體銀行的體驗延伸至使用者的行動生活。

「消費者行為改變的速度是千變萬化,遠遠超過任何人所能預測:20 年前,每位民眾每月會到銀行分行臨櫃辦事次;時至今日重要的是客戶的行為,而不是場所,在許多國家,民眾到分行的機率甚至1年不到次,造訪率減少95% !而且會到分行的唯一理由是,因為有問題,才不得不做的選擇。」金恩表示:「銀行需要找到能夠在客戶日常生活中重要時刻幫助他們的方法。同時運用數據來構建引人入勝的客戶體驗,那麼才有可能成功。」金恩認為,未來的銀行有可能會將現今我們所看到的各項金融產品一一拆解開來,然後在與客戶往來互動的過程中再重新組合出新的服務。舉例來說,當客戶進到商店消費時,發現身上沒有足夠的現金,這時只需透過行動App,銀行就會提供緊急備用金(而不是信用卡),協助客戶完成交易。」

微軟揭示數位金融四大趨勢與三大藥方 探索全新商業模式

灣微軟營運暨行銷事業群總經理康容指出過去金融業的想法是,民眾需要什麼樣的服務都必須到金融機構辦理,但隨著消費型態的改變,除了要知道消費者在想什麼、要什麼,還必須將這些資訊做整合、分析,然後做更好的行銷」。舉例來說,目前銀行都推出許多金融商品,但基於消費者的隱私保護,像是存款客戶資料和信用卡、保單資料都是各自獨立;如果換個角度,把自己當作是這些產品的經銷商,提供一些如會員福利、手續費折扣等的優惠,有些消費者就會願意把這些資料給你。

康容更進一步表示:「當蒐集到客戶的數據資料後,還要將其做整合與分析,才能成為有用的資訊。『數位金融』的概念已經不是未來式,而是正在發生的進行式。當金融在網路應用只會越來越重要的情況下,『安全』絕對是第一要務。」目前大多數企業的資安防護是透過防火牆,但這會有一個漏洞,就是內部員工。因為員工還是要工作、要與外部聯繫往來,不管是透過社群方式入侵的駭客,或是員工不小心洩漏了機密資料,都可能造成公司系統被駭。康容認為,比較好的方式會是透過一層一層的保護,然後每一層都需要有認證機制例如當員工要進到公司系統時需要有密碼,甚至需要透過簡訊或是打電話進行確認,此外,在微軟Azure 雲端服務平臺上的Rights Management ServicesRMS)解決方案,提供企業在分享檔案和文件時,能夠同時保護機密資訊安全,只有被授權的使用者可以存取受保護的內容,並依據授權權限對檔案內容進行讀取、複製、列印、儲存、轉寄或編輯等。如此一來,在享有雲端資源共享的彈性與便利時,才能同時兼顧資安防護的需求,避免客戶最切身相關的機密資訊外流。

金恩也在《Bank 3.0 -銀行轉型未來式》一書中指出,消費者再也不可能回到那個沒有網路銀行、行動電話、社群媒體和多點觸控的世界,他補充道:「從今以後,銀行運作的常態,也毫無例外,若趕不上消費模式,就等著被大浪沖倒。」針對新型銀行運作型態與金融服務模式,康容提出微軟的數位金融四大關鍵策略:「一、擁抱數位化策略,探索新的商業模式:專注提升客戶體驗並透過數據分析,提供與客戶之間有意義對話的基礎、重新產生連結,成為客戶的金融管家;二、活用雲端力量,資源共享創造最大效益:透過雲端運算共享業務流程與資源,降低整體營運成本,並透過訂製所需雲端能力,提升數據管理與治理能力;三、運用大數據分析,提升決策品質:隨著物聯網的興起,透過無所不在的感測器取得的數據與高階分析,不但可讓數據資料價值遽增,更可協助管理人員進行決策;四、優化銀行安全防護機制,降低管理成本:面對層出不窮的資安威脅,銀行僅需配置少數人力,即能優化安全解決方案、確保維持高品質客戶服務。」此四大關鍵策略具體實踐於微軟在雲端世代推出刺激核心競爭力的三帖藥方,即為「數位化體驗」、「數位化場所」與「數位化商務」。由此,體驗將主要在行動裝置上進行;金融服務也不再固著於實體分行,而是隨著消費者的腳步無所不在;此外,金融業的業務提供型態也需要藉由各種通路、管道與客戶進行互動並輔以大數據分析與預測,提升決策速度與精準度、優化服務品質,以創造正向循環。

科技與金融雙強合作 催生數位金融時代嶄新思維

對於微軟特別推出《數位金融》以期扭轉臺灣金融業的傳統型態與思維,臺灣金融研訓院院長黃博怡表示,「微軟是全球資訊科技產業的領航者,臺灣金融研訓院是支持臺灣銀行、證券與保險等相關產業發展最重要的研訓機構,彼此屬性雖異,但引入新觀念與作業模式,以促進臺灣金融產業的進步發展,則是雙方共同的目標與願景。」

臺灣金融研訓院傳播出版中心所長傅清源也表示,「此次《數位金融》的發行,藉由雙方觀點與資源的結合,將全球數位金融的最新發展化為深入淺出的文章,讓讀者掌握最新Fintech 的資訊。讀者只要閱讀本刊即可掌握梗概,即不需翻閱深奧難懂的原文資料。此一創舉相信對促進臺灣數位金融發展,迎上國際金融發展趨勢深具意義。」

「數位化」改變了我們對金融業傳統經營模式的認知,科技變革與創新結合出全新的商業模式,金融業者也積極提出轉型計畫來進行企業創新再造。數位金融變革正發生在我們身邊,金融業透過虛實整合,帶動各部門有效的合作現今將邁入網路化和數據化的新經濟時代,大數據與物聯網的概念也將在金融產業全面啟動,如何將巨量資料轉換為有效的見解以提升決策品質及控制風險,都將是隨之而來的挑戰 。康容表示,「《數位金融》提供金融業未來趨勢、創新模式及企業成果分享等,希冀協助讀者有效地推動企業策略並找出創新商業模式,為金融業注入活水。此外,我們也將與國內金融業並肩攜手,在提供解決方案與策略建言的同時並帶來更前瞻的視野,協助臺灣金融業脫穎而出,成為競爭時代中的贏家!」

 

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★ 本文特色圖片來源:臺灣微軟

★ 責任編輯:Vista Cheng

 

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